Что такое система страхования вкладов Система обязательного страхования вкладов - государственная программа, которая реализуется в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003г. №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Задачи программы – защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских Банках на территории Российской Федерации.
В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов государством создано Агентство по страхованию вкладов (далее – Агентство).
01 октября 2004г. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включила ООО «ПотенциалБанк» в реестр Банков – участников системы обязательного страхования под номером 47.
В фонд обязательного страхования вкладов, созданный для защиты Вкладчиков и их интересов, Российская Федерация выделила 2 млрд. руб. Фонд также пополняется за счет ежеквартальных отчислений страховых взносов Банков – участников системы страхования вкладов и пеней за их несвоевременную уплату.
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в Банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.
Страхованию не подлежат денежные средства:
- физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица;
- размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
- переданные Банкам в доверительное управление;
- размещенные во вклады в филиалах российских Банков, находящихся за границей.
Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
- отзыв (аннулирование) у Банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
- введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка.
В случае наступления страхового случая Вкладчику выплачивается возмещение по вкладам в следующих размерах:
- 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей;
- если Вкладчик имеет несколько вкладов в одном Банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед Вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам;
- если страховой случай наступил в отношении нескольких Банков, в которых Вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого Банка отдельно.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу на конец дня наступления страхового случая.
При определении размера возмещения по вкладам в иностранной валюте сумма вклада переводится в рубли по официальному курсу Банка России, установленному на день наступления страхового случая.
Агентство обязано:
- в течение месяца со дня получения из Банка реестра обязательств перед Вкладчиками сообщить Вкладчикам о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.
Указанную информацию Вкладчик может получить в Банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве;
- выплатить Вкладчику возмещение по вкладам в течение трех дней со дня представления Вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится при предъявлении Вкладчиком документов, удостоверяющих личность и представлении заявления по форме, определенной Агентством.
Для получения возмещения по вкладам Вкладчик вправе обратиться в Агентство со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства Банка.
Вкладчик может получить возмещение по вкладу после истечения указанного срока:
- если обращению Вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
- если Вкладчик проходил военную службу по призыву или находился в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение;
- если причина пропуска указанного срока связана с личностью Вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).
Вкладчик имеет право:
- получать возмещение по вкладам в порядке, установленном Федеральным законом;
- сообщать в Агентство о фактах задержки Банком исполнения обязательств по вкладам;
- получать от Банка, в котором он разместил вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.
Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от Банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
ПОРЯДОК И РАЗМЕР ПОЛУЧЕНИЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ
"О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
1. Вклады, подлежащие страхованию
В соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.
Не являются застрахованными денежные средства:
- размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
- размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
- переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
- размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
2. Страховой случай
Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
- введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
3. Размер возмещения по вкладам
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам
В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.
4. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам
Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) или в банк–агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.
При обращении в Агентство (банк – агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:
- заявление по форме, определенной Агентством;
- документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).
Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.
Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.
5. Порядок выплаты возмещения по вкладам
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в "Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка.
В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.
6. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам
Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.
© 2005 — 2012 ПотенциалБанк
| 
